在民间借贷中，大家可能会听到“几分利”这样的说法，比如说“4分利息”。那么问题来了：这种高利率的借款合同到底合不合法呢？今天咱们就来聊聊这个话题，看看法律是怎么规定的。
一、什么是4分利息？
首先，我们要搞清楚“4分利息”具体指的是什么。通常来说，4分利息是指月利率为4%，即每借100元钱，每个月需要支付4元作为利息。换算成年利率的话，那就是惊人的48%！这显然比银行贷款的利率要高出很多倍。
二、法律规定
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的年利率有明确的上限：
24%以下：如果双方约定的年利率不超过24%，那么这部分利息是完全受法律保护的，借款人必须按照约定支付。
24%-36%之间：这部分被称为“自然债务区”，意思是如果借款人已经自愿支付了这部分利息，就不能再要求返还；但如果借款人没有支付，出借人也不能通过法律手段强制追讨。
超过36%：一旦年利率超过了36%，超出部分的利息约定就是无效的。换句话说，即使借款人已经支付了这些高额利息，也可以向法院申请退还。
所以，当我们说“4分利息”的时候，实际上它的年利率已经达到了48%，远远超出了法律允许的范围。因此，这种高利率显然是不受法律保护的。
三、实际影响
对于那些签订了4分利息借款合同的人来说，这意味着什么呢？
对出借人：如果你是出借方，并且与借款人约定了4分的利息，当发生争议时，你只能要求对方按照法定最高利率（目前为24%）支付利息。对于超过这一比例的部分，法院不会支持你的主张。
对借款人：如果你是借款人，不幸陷入了4分利息的借款陷阱，不要担心！你可以拒绝支付超出法律规定的那部分利息。而且，如果你已经支付了过多的利息，还可以依法向法院提起诉讼，要求出借人退还多收的钱。
四、如何避免高利贷风险
为了避免陷入不必要的麻烦，这里有一些建议供参考：
选择正规渠道：尽量通过银行或其他金融机构进行借贷，而不是私人之间的高息借款。
仔细阅读条款：签订任何借款协议之前，务必认真阅读所有条款，特别是关于利率的部分。如果有不明白的地方，一定要问清楚。
保留证据：无论是借款还是还款，都要保存好所有的交易记录和凭证，以备不时之需。
寻求专业帮助：如果遇到复杂的法律问题，最好咨询专业的律师或法律顾问，确保自己的权益得到充分保障。
五、结语
总之，民间借贷4分利息并不合法，因为其年利率远超出了法律规定的上限。希望大家能够提高警惕，远离高利贷的风险，在借钱的时候更加谨慎一些。希望这篇文章能帮助大家更好地理解民间借贷中的利率规定，让大家在未来处理类似问题时更加从容不迫。
