在民间借贷中，有时借款人会分期偿还部分款项给贷款人，但当双方没有明确约定这些还款是先还利息还是先还本金时，就可能出现争议。这种情况下，到底应该怎么算呢？今天我们就来聊聊这个问题，希望能帮助大家更好地理解相关法律规定。
一、为何会出现这样的争议？
通常来说，如果借款人按时足额支付了所有应付款项，则不太会有这样的疑问。但在实际操作过程中，由于各种原因（如资金紧张、忘记具体条款等），借款人可能只支付了一部分款项，这时就会涉及到这部分钱是用来偿还本金还是利息的问题了。
二、法律依据
根据《中华人民共和国民法典》及相关司法解释的规定：
- 有明确约定的情况下：如果借贷双方事先已经约定了还款顺序，比如合同中明确规定“先息后本”，那么就应该按照这个约定执行。
- 无明确约定或约定不明时：如果没有特别说明或者约定不够清晰，一般遵循以下原则：
- 首先用于清偿到期的利息；
- 若剩余金额超过应付利息总额，则超出部分视为归还本金。
三、实际案例分析
假设小王向老李借了10万元人民币，并签订了书面协议，约定月利率为1%，每月需支付相应利息。一年后，小王分两次共偿还了2万元。这里就需要判断这2万元到底是用来抵扣利息还是部分本金了。
- 首先计算总利息：按月利率1%计算，一年内产生的利息总共为10万*1%*12=1.2万元。
- 判断还款性质：
- 如果第一次还款发生在第6个月末，那么此时累计应支付的利息为0.6万元。若此次还款金额小于或等于0.6万元，则全部作为利息处理；若大于0.6万元，则多余部分计入本金。
- 第二次还款同样需要先扣除到该时间点为止累积未付的利息，之后再考虑是否冲减本金。
通过这种方式，可以逐步厘清每次还款的具体用途，从而解决争议。
四、避免争议的方法
为了避免未来发生类似问题，建议借贷双方在签订合同时尽可能详细地规定好以下几个方面：
- 明确还款顺序：比如可以写明“还款时优先支付利息”之类的条款。
- 定期对账：每隔一段时间双方共同核对一下账目，确保彼此的理解一致。
- 保留证据：无论是转账记录还是沟通内容，都应妥善保存以备不时之需。
五、遇到争议怎么办？
一旦真的遇到了这种情况，并且私下协商无法达成一致意见时，可以通过以下途径寻求解决：
- 调解：找一个中立第三方帮忙协调，有时候社区服务中心或是消费者协会都能提供帮助。
- 仲裁：如果合同中有仲裁条款，可以根据条款申请仲裁。
- 诉讼：最后还可以选择向人民法院提起民事诉讼，请求法院依法作出裁决。
六、结语
总之，在处理借贷关系中的还款事宜时，最重要的是保持透明度和诚信。只有这样，才能有效预防并妥善解决可能出现的各种纠纷。希望每位读者都能从中学到一些有用的知识，让自己的财务往来更加顺畅无忧！
