在恋爱关系中，很多情侣为了方便或出于信任，会选择共同贷款买车。但感情一旦走到尽头，这辆车和随之而来的贷款责任就成了“烫手山芋”：车归谁？贷款谁来还？银行可不管你们分手不分手，只认合同上的名字。今天我们就从法律角度，结合真实案例，把这个问题讲清楚。
一、法律上怎么认定？关键看两点
1. 贷款合同上有没有你的名字？
- 如果双方都在贷款合同上签字，那么你们就是共同借款人，对银行负有连带还款责任。
- 这意味着：哪怕车归对方、你一分没用，只要对方不还，银行照样可以找你要钱，甚至影响你的征信。
⚠️ 注意：即使分手协议写“车和贷款都归他”，这份协议只在你们两人之间有效，对银行没有约束力！
2. 车辆登记在谁名下？
- 车辆登记（行驶证）上的名字，通常被视为所有权归属的重要依据。
- 但要注意：登记人 ≠ 唯一还款人。如果贷款是两人共同签的，就算车只登记在一方名下，另一方仍要承担还款义务。
二、分手后该怎么处理？三种常见路径
✅ 方案1：协商解决（最推荐）
- 双方协商好：车归谁、剩余贷款由谁承担，并签订书面协议。
- 最好能去银行办理贷款人变更（即“转按揭”），把贷款转移到实际使用人名下。不过银行审批严格，不一定能成功。
⚖️ 方案2：一方起诉，法院判决
- 如果协商不成，任何一方都可以向法院起诉，要求：
- 确认车辆归属；
- 判令对方承担相应还款责任；
- 要求补偿自己已还的贷款部分及车辆增值份额。
法院会综合考虑：出资比例、还款记录、车辆使用情况等。
方案3：继续共同还贷（临时过渡）
- 如果短期内无法分割，双方可约定按比例继续还款，避免逾期影响征信。
- 但务必保留转账凭证和书面约定，防止日后扯皮。
三、真实案例参考
案例一：2023年杭州情侣购车纠纷
2023年，小张和女友小李恋爱期间共同贷款买了一辆20万元的轿车，首付各出一半，贷款合同两人共同签署，车辆登记在小李名下。
分手后，小李继续用车，但拒绝还贷。银行多次催收无果，将两人一同列入征信不良记录。小张无奈起诉，要求：
- 车归小李；
- 小李补偿他已还的3万元贷款及车辆现值的一半。
法院审理认为：
- 贷款为共同债务，双方均有还款义务；
- 车辆登记在小李名下且由其使用，判归小李所有；
- 小李需向小张支付已还贷款的一半（1.5万元）+ 车辆现值折价补偿（约4万元）。
最终，小张拿回5.5万元，贷款由小李继续承担（但银行仍保留对小张的追偿权，除非完成贷款转移）。
案例二：2024年成都“名义共贷”案
2024年，王先生为帮女友陈女士提升信用，同意作为共同借款人帮她贷款买车，实际首付款和月供均由陈女士支付，车也一直由她使用。
分手后，陈女士停止还款，银行开始催收王先生。王先生辩称“我只是挂名，没用过车”，但因贷款合同上有他的亲笔签名，法院认定他为共同债务人，必须承担还款责任。
王先生只能先替陈女士垫付欠款，再另行起诉她追偿。虽然最终胜诉，但过程耗时耗力，还影响了个人征信。
四、给情侣的实用建议
- 别轻易做“共同借款人”：如果你不出资、不用车，就别在贷款合同上签字！
- 保留所有出资证据：转账备注“购车首付”“车贷还款”，聊天记录也要保存。
- 分手时务必书面分割：哪怕感情再不好，也签一份《财产分割协议》，明确车和贷款归属。
- 尽快联系银行处理：理想状态是办理贷款转移或提前结清，彻底切断责任。
五、总结
情侣共同贷款买车，分手后——
- 银行眼里：谁签字，谁还钱！
- 法律眼里：车归谁用、谁受益，谁承担主要责任，但不影响银行向任一方追债。
感情可以结束，但债务不会自动消失。签字前多想一步，分手时多留一手，才能避免“人走财空还背债”的悲剧。
如果你正面临类似困境，建议尽快咨询专业律师，制定合法有效的解决方案。毕竟，保护好自己的信用和钱包，比“讲义气”更重要。
