在金融借贷中，“三户联保”是一种常见的担保方式，它允许三个借款人互相担保对方的贷款。但是，当其中两户已经偿还了他们的贷款，而第三户未能按时还款时，剩下的两户是否能解除自己的连带责任呢？本文将从专业角度出发，依据相关法律条款给出应对方法，并引用两个具体案例来帮助理解。
一、法律依据
根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；在这种情况下，若债务人不履行到期债务或发生当事人约定的情形时，债权人有权要求任何一个保证人承担全部或部分保证责任。
二、应对方法
- 审查协议条款：首先需要仔细查看当初签订的联保协议，了解协议中关于解除连带责任的具体条件。
- 与银行沟通：主动联系银行，询问是否有可能通过提前还款或其他方式解除剩余的连带责任。
- 协商解决：尝试与其他两户协商，看是否能够共同找到解决方案，比如替未还款的一方垫付欠款后进行追偿。
- 法律途径：如果协商无果，可以通过法律手段寻求解决，例如起诉未还款的一方以减轻自身的连带责任。
三、案例分析
案例一：2022年6月，某地有一起涉及三户联保贷款的案件。其中两户已经还清了自己的贷款，但由于第三户未能按时还款，导致这两位已经完成还款的联保成员也被银行追讨欠款。经过法律咨询和与银行的多次沟通，最终他们选择了代为偿还剩余债务，并向法院提起诉讼，成功向第三户进行了追偿。（发生时间：2022年6月）
在这个案例中，尽管最初面临困境，但通过积极行动，两位已经还清贷款的联保成员最终不仅解除了自己的连带责任，还通过法律途径维护了自己的权益。
案例二：2023年8月，另一位遇到类似情况的借款人采取了不同的策略。他直接与银行进行了谈判，并提供了充分证据表明自己并非违约方，同时表达了愿意协助银行追回第三户欠款的态度。最终，银行同意仅追究第三户的责任，释放了这位借款人的连带责任。（发生时间：2023年8月）
这个案例展示了通过有效沟通和合理抗辩，有时可以直接解决问题，避免不必要的法律纠纷。
四、总结
综上所述，即使在三户联保贷款中两户已经还清了贷款，但如果第三户未能还款，剩下的两户仍然可能承担连带责任。然而，通过与银行的积极沟通、协商解决方案以及必要时采取法律行动，有可能解除这种连带责任。面对这种情况时，最重要的是保持冷静，依法依规处理问题，确保自身合法权益得到保护。如果有任何疑问，建议咨询专业的法律顾问。
