当朋友或亲戚找你做贷款担保时，很多人可能没有充分意识到背后的风险。如果有一天，借款人没能按时还钱，债权人将目光转向了你这个担保人，这时候该怎么办呢？今天我们就来聊聊这个问题，并通过一些实际案例帮助大家更好地理解。
一、担保人的责任是什么？
根据《中华人民共和国民法典》以及相关司法解释：
连带责任保证：如果你是连带责任保证的担保人，那么一旦债务人未能履行还款义务，债权人既可以要求债务人偿还，也可以直接向你追讨欠款[[注释1]]。
一般保证：对于一般保证而言，在主合同未经审判或者仲裁，并且对债务人财产依法强制执行仍不能实现债权之前，担保人有权拒绝承担保证责任[[注释2]]。
此外，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》中也提到，如果多个担保人为同一笔债务提供担保，则每个担保人都应对全部债务负责，除非另有约定[[注释3]]。
二、真实案例分享
案例一：小李的经历
几年前，小李的好友老张因为生意周转困难向银行申请了一笔贷款，并请小李作为担保人签字。起初一切顺利，但后来由于市场环境变化，老张的企业经营不善，最终无力偿还贷款。无奈之下，银行将老张和小李一同告上了法庭。经过审理，法院判决小李需要承担连带责任，即不仅要替老张还清剩余本金及利息，还要支付诉讼费等相关费用。虽然心里很不甘心，但为了不影响自己的信用记录，小李还是选择了尽快履行判决。
案例二：赵女士的故事
赵女士为同事小王的一笔小额贷款提供了担保。然而，在贷款发放后的几个月里，小王突然失联，电话不通，地址也找不到人。银行多次联系无果后，便把矛头指向了赵女士。面对突如其来的压力，赵女士感到非常困惑和无助。她咨询了律师后得知，自己作为担保人确实有义务代偿这笔借款。不过，律师建议她可以尝试与银行协商分期付款等方式减轻负担。最终，在律师的帮助下，赵女士与银行达成了协议，避免了更严重的后果。
三、如何保护自己？
为了避免陷入类似的困境，这里有一些建议可以帮助你更好地保护自己的权益：
慎重选择担保对象：在决定是否成为某人的担保人之前，请充分了解对方的信誉情况及还款能力。不要轻易相信甜言蜜语，更不要因为一时冲动而做出后悔莫及的决定。
明确约定保证方式：如果你还是决定要给别人做担保，不妨在签订合同时与各方商讨并写明具体的保证方式（如一般保证或连带责任保证）。这有助于在未来发生纠纷时为自己争取更多有利条件。
保持沟通渠道畅通：即使已经成为了担保人，也不要忘记定期关注借款人的财务状况。如果发现问题苗头，应该及时与对方沟通解决，必要时还可以寻求专业律师的帮助。
购买保险分散风险：有些金融机构提供了专门针对担保人的保险产品，可以在一定程度上减轻因借款人违约带来的经济损失。虽然这并不能完全消除所有风险，但至少是一个不错的补充手段。
四、结语
综上所述，当债务人未能按时偿还贷款时，担保人确实有可能面临被起诉的风险，并且需要承担相应的法律责任。
【注释】
- 注释1: 根据《中华人民共和国民法典》，连带责任保证的担保人在债务人未能履行还款义务时，债权人既可以要求债务人偿还，也可以直接向担保人追讨欠款。
- 注释2: 对于一般保证而言，在主合同未经审判或者仲裁，并且对债务人财产依法强制执行仍不能实现债权之前，担保人有权拒绝承担保证责任。
- 注释3: 如果多个担保人为同一笔债务提供担保，则每个担保人都应对全部债务负责，除非另有约定。
