97 借款3500实际到账1820,五天后要全额还款合理吗?_灰犀牛普法

借款3500实际到账1820,五天后要全额还款合理吗?

你有没有遇到过这种情况:明明借的是3500元,但最终到手的只有1820元;更让人难以接受的是,对方还要求你在短短五天内偿还全部本金。这听起来是不是特别不合理?今天我们就来聊聊这个话题,并通过一些真实的案例帮助大家更好地理解。

一、什么是“砍头息”?

首先简单解释一下“砍头息”。它是指在发放贷款时,放贷人预先从本金中扣除利息或其他费用的行为[[注释1]]。这种做法不仅减少了借款人实际可用的资金量,而且还可能掩盖了极高的利率水平,使借款人陷入高额债务的困境。在我国,“砍头息”是被严格禁止的,因为它违反了公平交易的原则,损害了消费者的合法权益。

二、真实案例分享

案例一:小李的故事

2024年年初,家住北京的小李因为急需用钱,便在一个名为“易选分期”的平台上申请了一笔3500元的短期借款。平台承诺审批速度快、手续简便,于是小李毫不犹豫地提交了自己的个人信息。然而,当他收到银行短信提醒时,却发现实际到账金额仅为1820元。不仅如此,平台还告知他必须在五天之内归还全部本金,否则将面临严重的违约后果。

小李感到非常困惑和不满,为什么自己借的钱会缩水这么多呢?经过调查,他发现这笔所谓的“服务费”其实就是变相收取的高额利息。为了维护自己的权益,小李决定向当地消费者协会投诉该平台,并且在网上曝光了这一不合理的借贷行为。最终,在多方协调下,平台同意重新评估借款合同条款,并给予小李一定的补偿。

案例二:赵女士的经历

同年7月,来自广东的赵女士也遇到了类似的问题。她在某手机APP上看到一则广告,声称可以提供快速小额现金贷款,无需抵押物或担保人。出于对资金的需求,赵女士按照指示填写了相关资料,并选择了3500元作为借款金额。但是,当她查看账户余额时,惊讶地发现自己只收到了1820元。与此同时,系统自动发送了一条消息,要求她在四天内还清全部欠款,否则将产生额外的滞纳金。

意识到事情不对劲后,赵女士立即联系了客服人员询问情况。对方给出的理由是要扣除所谓的“手续费”、“管理费”等名目繁多的费用。面对如此霸道的规定,赵女士果断选择了拒绝,并向有关部门反映了此事。经过一系列努力,她成功避免了不必要的经济损失,同时也提醒了身边的朋友要警惕此类陷阱。

三、法律分析

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条的规定:“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。” 这意味着,如果放贷人在发放贷款时扣除了部分本金作为利息或者其他费用,则属于违法行为,借款人有权要求其退还差额,并按照实际借款金额计息。

此外,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》指出,对于年化利率超过36%的部分,法院不予支持[[注释2]]。也就是说,即使双方签订了看似合法有效的合同,但如果其中包含了过高利率条款,那么这部分内容也是无效的,债权人无权要求借款人支付超出法定标准的利息。

四、如何保护自己?

如果您也遇到了类似的困难,以下是一些实用的建议:

  • 仔细阅读合同条款:在签订任何借款协议之前,请务必认真阅读每一条款,特别是关于利息、还款方式等方面的内容。如果有不明白的地方,可以咨询专业人士或者寻求法律顾问的帮助。

  • 选择正规金融机构:尽量避免使用那些没有营业执照或资质不明的小额贷款公司,而是优先考虑银行、信用社等正规金融机构提供的产品和服务。

  • 保存好所有证据材料:包括但不限于聊天记录、转账凭证、短信截图等,这些都是日后维权的重要依据。

  • 及时举报违法行为:一旦发现有机构从事非法放贷活动,请立即向当地金融监管部门或者公安机关报案,共同维护良好的市场秩序。

  • 增强风险意识:在日常生活中保持谨慎态度,不要轻易相信所谓的“低门槛、高回报”项目,以免掉入骗局之中。

五、结语

综上所述,借款3500实际到账1820,五天后要全额还款显然是不合理的。这种做法不仅违背了基本的商业道德,也触犯了我国现行法律法规。作为消费者,我们应该提高警惕,学会运用法律武器保护自己的合法权益。


【注释】

  • 注释1: “砍头息”是指在发放贷款时,放贷人预先从本金中扣除利息或其他费用的行为。
  • 注释2: 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,对于年化利率超过36%的部分,法院不予支持。

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