在金融借贷中，“借新还旧”是一种常见的做法，即借款人通过新的贷款来偿还旧有的未清偿债务。但是，当涉及到担保人的时候，问题就变得复杂起来了：如果原来的贷款有担保人，在借新还旧的情况下，这些担保人还需要继续承担担保责任吗？今天我们就来聊聊这个问题，并且看看有哪些具体的法律规定。
一、什么是“借新还旧”
简单来说，“借新还旧”就是指债权人（比如银行）与债务人（借钱的人）之间达成协议，用一笔新的贷款来偿还之前的旧贷款。这种方式可以帮助债务人暂时缓解还款压力，但同时也改变了原有的债权债务关系。对于担保人而言，这意味着他们所担保的原始债务已经被新的债务替代了。
二、担保人的责任界定
根据《中华人民共和国民法典》以及相关司法解释的规定：
- 主合同当事人协议以新贷偿还旧贷，债权人请求旧贷的担保人承担担保责任的，人民法院不予支持；换句话说，如果新旧贷款的担保人不同，那么旧贷的担保人在这种情况下不需要再对新贷负责。
- 新贷与旧贷的担保人相同，则新贷的担保人仍然需要承担担保责任。因为在这种情况下，担保人的风险并没有实质性的变化，他们应该知道或应当知道借新还旧的事实。
- 新贷与旧贷的担保人不同，或者旧贷无担保而新贷有担保的情况下，除非债权人能够证明新贷的担保人在提供担保时已经知道或应当知道是用于偿还旧贷的，否则新贷的担保人不承担担保责任。
三、法律条文依据
《民法典》第388条第1款：设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同包括抵押合同、质押合同和其他具有担保功能的合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，担保合同无效，但是法律另有规定的除外。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>有关担保制度的解释》第十六条：明确了借新还旧情形下担保人责任的具体处理规则，特别是强调了担保人是否知情的重要性。
《九民纪要》第57条：进一步澄清了借新还旧中新贷与旧贷之间的关系，以及旧贷因清偿而消灭后，为旧贷设立的担保物权也随之消灭的原则。
四、实际影响与后果
当发生借新还旧时，担保人的责任主要取决于以下几个因素：
- 担保人是否知情：这是决定担保人是否继续承担责任的关键点。如果担保人不知道也不应该知道借新还旧的情况，则不应要求其继续承担担保责任。
- 担保人的变更情况：如果新旧贷款的担保人发生变化，原担保人的责任通常会随着旧债的清偿而终止。
- 借款用途明确性：如果新的贷款合同中明确规定了借款是为了偿还旧贷，并且担保人同意了这一点，那么担保人就需要继续承担相应的担保责任。
五、结语
总结来说，在借新还旧的过程中，担保人的责任界定并不是一刀切的问题，而是需要结合具体情况来判断。关键在于担保人是否知情、是否有书面证据表明他们同意借新还旧的行为，以及新旧贷款之间的担保安排是否存在差异。如果你发现自己作为担保人卷入了这样的情况，最好尽快咨询专业的法律顾问，确保自己的权益得到充分保护。
