在现代社会中，网络贷款已经成为一种便捷的资金获取方式。然而，有时候借款人可能会遇到这样一种情况：贷款申请已经通过，但资金迟迟未到账，反而收到了还款的要求。这种情况下，如果选择不还款，会有哪些后果呢？本文将从法律角度出发，探讨这个问题，并引用具体案例进行分析。
一、法律背景
根据《中华人民共和国民法典》的规定，借款合同的成立和生效需要满足一定的条件，其中之一就是贷款资金必须实际到达借款人的账户。如果贷款资金没有到账，则该借款合同实际上并未履行，借款人无需承担还款责任。此外，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》也指出，对于非法放贷行为或套路贷等违法行为，借款人有权拒绝还款，并可以通过法律途径维护自己的合法权益。
二、处理步骤
确认事实：首先需要确认贷款是否真的没有到账。检查银行账户记录，确保没有任何转账记录。
收集证据：保存所有与贷款相关的文件和通信记录，包括贷款申请表、审批通知、聊天记录等。
联系平台：尝试联系贷款平台，询问为何资金未到账但仍需还款的原因。有时可能是系统故障或其他技术问题。
正式投诉：如果沟通无果，可以向银保监会或互联网金融协会提出投诉，甚至考虑通过法律途径解决问题。
三、具体案例分析
案例一：李某与某网贷平台纠纷案（2021年）
李某在网上申请了一笔5万元的贷款，但在资金未到账的情况下收到了还款提醒。李某多次联系该网贷平台均未得到明确答复。最终，李某决定向当地银保监会投诉。经调查发现，该平台存在内部管理混乱，导致资金未能及时发放给李某。银保监会责令该平台立即纠正错误，并停止对李某的不当催收行为。
案例二：张某与某小额贷款公司争议案（2022年）
张某通过某小额贷款公司的APP申请了2万元的贷款，但由于银行卡信息填写错误，资金未能成功转入张某的账户。尽管如此，张某还是收到了还款要求。面对这种情况，张某咨询了律师，并在律师的指导下向法院提起诉讼。法院审理后认定，由于资金未实际到账，张某无需承担还款责任，同时判决该公司赔偿张某因不当催收造成的损失。
四、结语
从前述案例可以看出，当网上申请的贷款未能到账时，借款人不应盲目接受还款要求，而是应该积极采取措施保护自己的权益。保持冷静，理性处理问题，并依法依规行事是关键。
希望这篇文章能为你提供有用的信息和指导，帮助你在面对类似问题时找到合适的解决方案。如果你有更具体的情况或疑问，建议咨询专业的法律顾问获取个性化的建议和支持。
